! вы не потрудились изучить вашу предметную область! и  поэтому не можете спросить (и объяснить), что вам считать и ПО КАКИМ ФОРМУЛАМ, чтобы Excel'щики вам подсказали, как это записать на формульном языке...
мне вот интересно, КАК вы проверять собираетесь, правильное ли решение вам дают?.. с какими цифрами сравнивать будете? - читайте Правила Форума - особенно п.2.3 - какие Результаты хотите на выходе... если не знаете - советую вам на форум Финансистов снача сходить, чтобы потом XL подряжать...
P.S.
как по мне - так у вас Простые проценты (по вашей формуле, правда записанной в непривычной форме) - со всеми вытекающими отсюда... - проценты капают и капают каждый день без каких-либо изменений (не нужен учёт капитализации! как в сложных процентах)...
посоветовала бы вам: изучайте предметную область, формулы, термины, определения и сущность... - и возвращайтесь сюда со знанием предмета и вопроса, что спросить здесь, а что спрашивать в др. месте   ... или с правильным решением от вас, а выразить в XL вам помогут...
p.p.s
а условия вы вообще никакие не прописали: ну вот вставьте в D5 сего файла расход -- и что тогда?.. после пополнения потом ваша ставка снижается или что с ней?.. прикладывайте полноценный файл и ПОЛНОЦЕННО описывайте вопрос... успехов...