Неужели это действительно так сложно...?
Или у мастеров Экселя просто дел пока по горло.
Помогите пожалуйста.

JayBhagavan, простите.
Ну я же вроде все описал и файл приложил.
Посмотрите пожалуйста сам файл.
Если все равно не очень понятно, то я постараюсь как то изложить по другому.
Только помогите мне пожалуйста.

Да уж... простите JayBhagavan, виноват.
1) Действительно не очень понятно.
Конечно правильней будет так: (Принято считать, что если дата начала депозита или займа или задолженности).
На Листе1 (дата операции) самая первая дата, где на против стоит число с минусам, это дата выдачи займа и если в сумме платежа стоит минус, то это тоже выдача займа, а следующие даты, это даты погашения займа и выплаты процентов. Если сумма платежа больше суммы %, то остальная часть суммы платежа идет на погашение тела займа.
2) На Листе2, таблица №1 взята с официального сайта цетробанка, а таблица №2 мной преобразована в вертикальную по датам и в %. думал что так будет удобней ее использовать.
И так: % инфляции действует только на сумму которая получается в столбце остаток займа согласно условиям которые я написал (т.е. до 15-го числа, то инфляция за этот месяц учитывается, а если после, то нет. И если окончание депозита, или расчет по займу или по задолженности приходится на начало месяца, т.е. до 15-го числа, то инфляция за этот месяц не учитывается и на оборот, если после 15-го, то учитывается).
3) Ср. я убрал, это не относится к этой таблице. Простите это моя ошибка, скопировал с другой таблицы, там я считал по среднему и это вызывает некоторую ошибку в суммах.

Огромное спасибо  JayBhagavan!!!
Я все постарался написать в файле, ну так мне удобней было.
Посмотрите пожалуйста.

Спасибо JayBhagavan!

Да, я это уже конечно смотрел...

Я уже сам опух мозга за мозгу заходит.
Если бы я достаточно хорошо в экселе разбирался я бы накропал эту несчастную формулу, а так методом тыка, проб и ошибок уже совсем сдаться хочется...

Я уже пробую благодаря Вашей подсказки такой путь:
=(P5*ВПР($N5;Лист2!$A:$C;3;1)-P5)/
(ВПР($N5;Лист2!$A:$C;2;1)-ВПР($N5;Лист2!$A:$C;1;1)+1)*
(ВПР($N5;Лист2!$A:$C;2;1)-N5)+
(P4*ВПР($N5;Лист2!$A:$C;3;1)-P4)/
(ВПР($N5;Лист2!$A:$C;2;1)-ВПР($N5;Лист2!$A:$C;1;1)+1)*
(N5-ВПР($N5;Лист2!$A:$C;1;1)+1)
т.е. до даты платежа % инфляции этого месяца на сумму предыдущего месяца, а после платежа уже текущая сумма.

Точность конечно выше, не знаю правда пока на сколько это правильно... Но по логике так правильнее.
Да. Но как посчитать если есть разрыв между платежами в 1,2 или 12 месяцев пока полный ноль!!!

Макрос не хотелось бы.
Лучше уж сделать промежуточную таблицу результатов.

Сегодня еще посижу и пришлю что тут я наделал.

tbc56, берегите крышу. Новая идея. См. столбцы L:N. (оранж. залив.) (предыдущие идеи для вычислений нов. формулы не нужны - оставил для сравнения)

tbc56, мне уже не спится от этой таблицы. Да, расчёты с ошибками, т.к. не описаны все нюансы с пересекающимися датами. Например:
18 янв. сум. ост. 1000,
03 фев. сум. ост. 900,
15 фев. сум. ост. 800.
На какую сумму насчитывать % инфл. и за какой мес. брать % инфл.?

tbc56, добавил ещё вариант расчёта. (добавил столбец коррект. даты платежа, изменены формулы определения начала и конца периода, за который считаем % инфл. к остатку, над ними словами описал логику) Больше идей нет. Этот вариант считаю верным, если условия поняты мной правильно.

Интересно много чего, только результат от этого один... не буду говорить какой, чтобы не испортить хорошее настроение, если оно было, или не усугубить плохое.

tbc56, обратите внимание на решение от уважаемого MCH. Это решение намного точнее моего варианта.

JeyCi, Не, не, не... Вы не совсем правы.
Ну тут Вы сами себе немного противоречите. Если всегда %п > %i то Вы всегда в плюсе по результатам инвестиций. И не важно куда, в депозит или инвестпроект. А вот  на сколько в плюсе знать Важно. Розница же больная между реальным доходом в 3% и например 10% или 15%.Ну тут я с Вами полностью согласен и добавлять ничего не надо.

А вот с остальным не согласен и как то, все таки капитал любит расчет и счет!

не верю, что если от номинальной процентной ставки вы отнимите аппетит инфляции, то окажетесь в плюсе (вы кстати о сбережениях писали, а не об инвестициях)... и спорить не буду... потому что
- так как расчёт и счёт капитала без вычета расходов на жизнь и в условиях вечных(!) дисбалансов - т.к. погода очень изменчива! - пользы не даст... а всё всегда начинается товарным кризисом, а заканчивается банковским кризисом... тут уж лучше столбик термометра анализировать... да и не забывайте, что инфляцию вам посчитали из цен прошлого, а проценты, от которых её отнимать, вы берёте из будущей стоимости денег, которую вам обещают, - это уже не просто дисбаланс, а дезориентация во времени... (не понятно ещё, какой уровень цен там будет [где вам обещают проценты] - хотя понятно с точки зрения эк. циклов - главное вписаться в нужный виток эк. развития - чтобы почувствовать тот плюс) - речь шла лишь о практической пользе... тот off - был для размышлений, но если для учёбы - то лучше посчитать (но без иллюзий)... успехов  

Посмотрите решение на листе "Вар2"
Изменение исходной таблицы позволяет упростить вычисления

"вроде как потеряна сумма или она в I48?" ничего не потеряно, для проверки достаточно вместо 300000 в D49 и 66085,74 в D50 указать 366085,74 в D49, а в D50  - 0
Сумма "съеденного" инфляцией не изменится

"в этой сумме и весь 2014?" - да